Какие предложения по банковским вкладам в Латвии?

Открытие банковского вклада представляет собой возможность сохранить свои сбережения и увеличить их размер. Все латвийские банки предлагают услуги по открытию вкладов, депозитов и сберегательных счетов. Существует множество видов банковских вкладов, отличающихся условиями управления средствами, процентными ставками и сроками. Для выбора наиболее подходящего вида вклада для размещения собственных средств - рекомендую ознакомиться с информацией в данном материале.

Понятие «вклад»

Банковский вклад, или депозит, представляет собой сумму денежных средств, которую человек временно передает на хранение в банк и в последствии извлекает обратно. В период хранения денег в банке, банк может использовать эти средства в своих операциях, таких как выдача кредитов или торговля на финансовых рынках, что приносит ему коммерческий доход. За право использования средств банки готовы выплачивать проценты, поэтому в конце срока действия депозита вкладчик получает обратно свои деньги с процентами. Для вкладчиков банковский депозит представляет собой способ обезопасить и сохранить свои сбережения, а также возможность увеличить их размер. Для банков, в свою очередь, это способ получить доступные средства, которые могут быть использованы для приноса дохода.

Виды банковских вкладов

Вклады могут отличаться по следующим параметрам:

• Срок. Вклад может быть открыт на определенный срок или на неопределенный срок. Первый вариант называется срочным вкладом, а второй — вкладом до востребования или бессрочным. Обычно наиболее выгодные условия предлагаются для срочных вкладов с длительным сроком размещения, так как за них банки предлагают более высокие процентные ставки.

• Процентная ставка. Это плата банка за пользование средствами клиента. Ставка может быть фиксированной или переменной в зависимости от условий договора. Некоторые вклады до востребования могут иметь комбинированную ставку, где процент начисляется на остаток средств в начале каждого месяца при условии их неснятия.

• Валюта. Вклад можно открыть в евро, в одной или нескольких иностранных валютах, однако не все банки предлагают последний вариант. Валютные вклады обычно имеют меньшую доходность из-за риска колебания курсов.

• Возможность пополнения или снятия. Некоторые вклады позволяют пополнять или снимать средства в течение срока, другие предполагают фиксированные условия по этим операциям, а также могут быть установлены минимальные суммы для пополнения или ограничения по снятию средств.

Выбор конкретного типа вклада зависит от целей клиента: желает ли он получить доход от вложений или просто сохранить средства, готов ли он заморозить средства на длительный срок или предпочитает гибкость в управлении своими денежными средствами.

Вклады до востребования

Вклад "до востребования" не имеет фиксированного срока действия и позволяет клиенту полностью или частично снимать средства в любое время. Если вкладчик решает частично снять деньги, проценты обычно начисляются на оставшуюся сумму, а не на всю изначально вложенную сумму.

Из-за неопределенности использования средств по таким вкладам, банки обычно устанавливают более низкие процентные ставки. Такие вклады могут быть более выгодны для банков, чем для клиентов, однако они могут быть интересны клиентам как способ безопасного хранения средств.

Срочные вклады

Срочные депозиты предполагают заранее установленный период, в течение которого клиент не имеет права извлекать свои средства из банка. Этот период может быть различной продолжительности, чаще всего составляющей 1, 3, 6 месяцев, год или три года. По истечении срока действия договора банк возвращает вкладчику его средства с начисленными процентами. В случае досрочного закрытия такого депозита банк может либо не выплачивать накопленные проценты, либо выплатить их не в полном объеме — по сокращенной ставке или ставке до востребования.

Процентные доходы по срочным депозитам обычно выше, чем по депозитам до востребования, так как в этом случае банк может планировать, на какой срок он может использовать депозиты. Чем дольше срок размещения средств, тем выше процентная ставка.

В зависимости от возможности пополнения или снятия средств, срочные вклады могут быть классифицированы как сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные

Этот тип срочного банковского вклада представляет собой классическую модель с фиксированным сроком, при которой не предусмотрено ни пополнение, ни снятие средств. Чаще всего по таким депозитам банки готовы предложить наиболее высокую процентную ставку, особенно если клиент готов внести значительную сумму и заключить договор на длительный период, например, на несколько лет.

Этот тип вклада подходит для клиентов, которые располагают свободными накоплениями, готовыми быть вложенными на продолжительный срок без возможности снятия, с целью получения максимального дохода.

Накопительные

Накопительные счета или депозиты предназначены для более эффективного накопления денег, что отражается в их названии. Этот тип депозитов может быть пополняемым на протяжении всего срока действия, что позволяет клиентам постепенно накапливать средства для крупных покупок или для сохранения своих сбережений. Обычно процентная ставка зависит от общей суммы на счете: чем она больше, тем выше ставка, которую может предложить банк.

Накопительный вклад будет полезен тем клиентам, у которых изначально нет больших средств, но которые хотят получать доход от своих накоплений. С помощью этого финансового инструмента можно постепенно собирать средства на определенные цели, такие как автомобиль, отпуск или первоначальный взнос по ипотеке.

Расчетные

Расчетные вклады позволяют частично снимать средства без утраты всех накопленных процентов, при условии, что на счете остается минимальная сумма, указанная в договоре, которую нельзя снизить.

Какие проценты предлагают латвийские банки

На сайте Банка Латвии можно посмотреть список всех предложений от банков, вот ссылка. Очень часто эти ставки отличаются от тех, что заявлены в рекламных предложениях, потому как в рекламе указывается наивысшая ставка, которая возможа за период вклада, но средняя ставка за весь период будет значительно меньше. Средняя ставка на вклад составит около 3% годовых, что чуть выше, чем оффициальная инфляция. Я бы не рекомендовал инвестировать в банковский вклад, так как доход от вложения слегка покроет инфляцию.